富邦佳琪

       富達建議用積極態度進行退休理財，而「開始儲蓄」就是退休理財的第一個關鍵，即使是小額一個月3000或5000元，長久下來透過複利效果也能夠積少成多。

       而有良好的「退休理財規劃」是第二個關鍵，對退休金缺口有正確的估算，並透過適當的理財工具讓資產可以打敗通膨，轉變成終身所得；第三個關鍵是「資產多元化」，若把資產集中在同一種理財工具上，很容易因市場波動而有大幅損失，而均衡的資產組合，可以在市場低迷時保本、並且在退休後保有持續成長的可能。

       調查也顯示，一般民眾為退休理財選擇投資商品時，最重視的兩項因素為：長期穩定及保本。隨著接近退休年齡更是不能容許退休金有很大的波動損失，但若因此把錢全部放在定存，資產可能會隨著通膨不斷縮水，反而無法保本，且因過於集中在同一種工具而大大增加風險。

       針對民眾的需求及資產配置多元化的概念，富達建議投資人退休理財時，可以考慮佈局全球、且股債兼具的資產組合，尤其相較股票，基金本身是風險較為分散的投資工具，且有專業團隊負責研究及挑選適合的投資標的，適合做為退休理財時的投資工具。

       若投資人在做退休理財時，無法確保自己有足夠的專業及紀律，選擇適當的標的及做好股債配置，但又希望能做到長期穩定，降低通膨衝擊時，也可以考慮有「懶人基金」之稱的「目標基金」。只要依照預定退休年齡選擇對應的目標基金（例如若預定於2030年退休，可考慮目標基金2030），基金經理人會依照距離退休的時間動態調整資產配置，距離退休時間越近資產配置會越穩健，越遠則越積極。