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別讓通膨吃掉我們的辛苦錢
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國人瘋外幣 外存破2.5兆
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| ‧聯合理財網 2010/11/26 |
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【聯合報╱記者羅兩莎／台北報導】
台幣一路走漲，國人「逢低」大買美元等外幣。中央銀行昨天公布，到10月底為止，主要金融機構外匯存款餘額突破2.5兆元大關，衝到2兆5,054億元，創下歷史新高紀錄，較9月底暴增1,204億元。 值得注意的是，台幣自8、9月分展開升值步伐以來，國人即一路往下狂買美元等各種外幣，累計9和10月外匯存款即暴增2,500億元。 銀行業者指出，過去10多年台幣走勢偏弱，台幣只有少數時間會升破31元大關；不少偏好美元等外幣的投資人，紛紛趁這波台幣走升之際，「逢低」進場買進美元等外幣。 央行官員也說，9、10兩個月銀行外存暴增2,500億元，主要來自海外資金匯回，以及是因這段期間台幣升值，企業和個人趁美元等相對較過去便宜的時候，增加美元等外幣持有部位。 |
準退休族理財規畫有一套
對投資理財頗在行的林經理，替2歲的女兒購買理財商品規畫到女兒退休。以一般人規畫的退休金2,000萬元計算，林經理1個月要替女兒存15,000元，以年利率4.5％計算，女兒40歲就擁有2,019萬元，退休沒問題；等到65歲獲利更達7,039萬元。林經理女兒雖然只有2歲，但已經做好退休規畫，可說是最年輕的「準退休族」。
今年消費者物價指數（CPI）一路飆漲，從1月份的2.94飆到7月份跳上5.91，雖然9月份略降到3.09，仍顯示高物價時代不可避免；加上美國次級房貸風波下，知名券商及投資銀行雷曼兄弟宣告破產、美林傳遭併購、最大保險集團AIG也將拋售資產，種種不利因素下，很多投資人紛紛收手，不但使資產大打折扣，退休金更不敢妄想！
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養兒兼養老 333心法抓住幸福
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【經濟日報╱文╱林東振（富鴻理財CFP）】
案例故事 江小姐，48歲單身，自由業，除健保外無任何社會保險。育有一子，下學期升大學四年級。 理財目標
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外幣保單F4 投資兼保險
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| 2010/10/23 11:44 |
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【經濟日報／蔡靜紋】
國際間掀起匯率大戰，投資人只要站對邊就有機會賺錢。除透過外幣定存、雙元貨幣、海外基金等工具外，訴求預定利率高於台幣的外幣保單，也有機會讓你搭上外匯投資順風車。 市面的外幣傳統保單主要是美元及澳元保單，鄰近的日本雖有不少國人前往投資、置產、留學，但因日本的利率遠低於台灣，相對在設計保單時，不具保費競爭力，目前尚無保險公司推出日圓保單。 各取所需賺匯差 以險種來分，坊間的外幣傳統保單有養老險、還本型保單、增額還本型、利率變動型等四大類，以還本型保單、增額還本型來說，大多為長年期保單，富邦人壽主管建議，最好是有多元資產配置需求，例如手頭上已經有外幣資產或投資的人，或是未來有退休移民規劃的人，可以利用外幣保單規劃年年領回生存金，讓退休養老有保障，又或者是準備讓子女出國留學或遊學的人，可以考慮外幣還本型保單。 |
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美元傳統保單 夠利high
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| 2010/10/21 | |||
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【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】
新台幣傳統保單保費高昂讓民眾買不下手，趁著美元走弱，壽險業者大推美元傳統保單，美元儲蓄險的內部報酬率在3%左右，但隨著美元儲蓄險競爭激烈，最新推出的美元傳統保單，20年期內部報酬率已飆高至3.29%。
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作者：中廣新聞網 | 更新日期：2010/10/17
人民幣超夯，相關商品一直受到市場關注！不過，金管會主委陳裕璋說，國人在「境外」的外幣、包括人民幣存款，都不在存款保險的範圍，存保只保「境內」的新台幣存款，但打算開放到「境內」的外幣存款。
富足退休的關鍵因素
為家庭、社會奉獻了自己的青春與才能，辛苦了大半輩子，誰都想要有個能隨心所欲、快樂逍遙的退休生活。
「如何才能擁有富足的退休生活？」是你必須及早規劃的重要課題。
如何為退休生活準備？ 以下三個要素是成功的關鍵
| 國泰人壽添美發年年美元終身保險 滿足您退休規劃的好幫手 | ||
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近年來國人對外幣需求漸增，而國際通用的美元更適合做為儲蓄、留學、海外旅遊或退休規劃的最佳標的。中央銀行外匯統計調查指出，國人外匯儲蓄存款已從94年7月的13,345億元，上升至99年7月的22,561億元，成長幅度將近70%。而教育部統計資料也顯示，在海外留學人數中，92年度為26,318人，98年度則提升至33,339人；其中留學地區中又以美國占多數，人數達到15,594人。因此，在國人外幣需求逐漸多元化後，如何滿足國人相關需求實為殷切。
未來有海外旅遊規劃的民眾，可考慮投保國泰人壽「添美發年年美元終身保險」，若以35歲男性為例，繳費年期為6年，保額1.2萬美元，年繳保費6,252美元，除了當年度保額逐年8%單利遞增外，自投保滿2年後每年所領取的生存保險金，第1~2次為300美元，第3~5次為600美元，第6次以後至終身皆為1,200美元，即可作為每年海外旅遊的基金，來紓解繁重的工作壓力。 |
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降保費、抗通膨 美元保單更親民
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| 2010/08/19 |
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【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
買美元保單不再遙不可及，主要壽險公司新出爐的美元傳統壽險保單，已全面降低「最低投保金額」，例如國泰人壽美元保單的最低保額，已從5,000美元降到3,000美元，一年只要花新台幣3萬多元就能投保。
另外，美元壽險保單也開始拚「增額比率」，包括國泰、南山及台灣人壽都推出美元增額險，且保額增值比率，都是一口氣增值到投保人「一百歲」以上，讓美元保單也可成為「抗通膨」保單。 國泰人壽表示，過去美元保單，比較適合外幣投資者或移民人士購買，因為他們有大量外幣需求。但現在美元保單已是一般國人的理財規畫工具之一，在美元保單日益普遍且選擇性增多之下，美元保單會更適合大眾。 |
再過30年，當你齒搖髮禿走在路上，每碰到10個人就有4個和你一樣是高齡人口，比例是現在的3倍！屆時，每1.5個生產者就要扶養1個退休老人，重擔是現在的4倍。不要懷疑，這是行政院經建會最新一期「人口推計」報告算出來的殘酷事實，看到這些數據，你還不趕緊開始準備退休金？
台新銀行資深副總林尚愷說，台灣因為生育率低，人口高齡化的問題嚴重，也愈來愈多人有「及早為退休做準備」的觀念。但是有觀念是一回事，執行起來卻不容易，很多人常常半途「迷路」。經常在第一線了解客戶退休需求的林尚愷，認為一般人常有以下4大錯誤觀念：
錯誤觀念1：公司發的退休金、勞保退休金、國民年金，應該夠我退休使用了。
正確觀念：退休金準備應要替代所得70%才夠。
退休3支柱包括「社會保險」、「企業退休金」及「個人準備」，林尚愷說，理想的退休所得替代率70%即可維持老年生活的合理品質，然而以國內現況來看，社會保險及企業退休金提供的所得替代率仍然不足。
退休觀念4大錯 你犯了幾個？
再過30年，當你齒搖髮禿走在路上，每碰到10個人就有4個和你一樣是高齡人口，比例是現在的3倍！屆時，每1.5個生產者就要扶養1個退休老人，重擔是現在的4倍。不要懷疑，這是行政院經建會最新一期「人口推計」報告算出來的殘酷事實，看到這些數據，你還不趕緊開始準備退休金？
台新銀行資深副總林尚愷說，台灣因為生育率低，人口高齡化的問題嚴重，也愈來愈多人有「及早為退休做準備」的觀念。但是有觀念是一回事，執行起來卻不容易，很多人常常半途「迷路」。經常在第一線了解客戶退休需求的林尚愷，認為一般人常有以下4大錯誤觀念：
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| ‧聯合理財網 2010/08/02 |
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【經濟日報╱記者陳美珍／台北報導】
投資型保單不課遺產稅了。財政部初步決定，投資型保單除非是帶病或高齡投保，否則不分保險或投資帳戶，受益人領取的保險給付，都比照壽險給付享有免稅待遇。 財政部這項決定，新舊保單將統統都適用，且不再堅持需符合「適格保單」要件者，才可享有保險給付免徵遺產稅的優惠。未來在要保人與受益人為同一人的條件下，投資型保單除了需要繳納少額的所得稅外，幾乎沒有額外稅負。 行政院賦改會曾經針對投資型保單做出應有條件課徵所得稅與遺產稅的決議，財政部去（98）年11月就所得稅部分訂出基本原則，即屬於投資專屬帳戶的收益，須按其連結的商品性質徵免所得稅；但有關遺產稅的課稅規定，則處於未確定狀態。 財政部最近做出初步決議，在遺產稅率調降為10%，且多數金融商品均已採10%稅率分離課稅，加上金管會也已就投資型保單訂定死亡給付與保單帳戶價值最低比率的限制，財政部認為，投資型商品的避稅操作空間已經縮少，按保單適格比率區分是否徵免遺產稅的必要性已經不大。 |
